先息後本和等額本息是兩種常見的還款方式,其計算方法不同,免入息貸款適用人群也不同。那么,利息優先和本息相等哪個更劃算呢?下面具體分析一下。
1. 第一利息、本金和等額利息的含義
(1)先息後本
貸款期間,借款人只需每月支付利息,最後一次還款時,除了支付最後一期的利息,還需要一次性償還貸款本金。
(2)等額本息
2.每月還款總額相同,即本金和利息總額每月固定。中小型企業貸款還款的主要部分逐月增加,利息部分逐月減少。
3.本金前利息和等額本息的計算
(1)先息後本
利息收入總額=本金×年利率×貸款利率期限;
每月還款額 = 利息總額/月份總數。
(2)等額本息
月還款額=[貸款本金×月利率×(1+月利率)還款月數]=[(1+月利率)還款月數-1];
利息總額 = 還款月數 x 每月還款額-貸款本金。
4.舉例分析
假設A某貸款總額為5萬元,貸款期限為1年,貸款利率為3.6%,則有:
(1)先息後本
利息收入總額:1800元;
每月利息支付: $150;
最近一個月還款:50150元。
(2)等額本息
每月還款 = $4,248.36;
總利息=967.64元。
相比得知:
(1)在利息總額上:先息後本要大於其他等額支付本息;
(2)每月還款額: 只在利息後第一期償還利息的壓力較小,網上貸款但在最後一期償還額較大。同一本金和利息的每月還款額相同。如果沒有其他變化,還款壓力將更加穩定。
(3)適用群體:先息後息適用於當期收入低但預計未來收入高的群體;等額本息適用於目前和未來收入穩定的群體。
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