慎選投資工具，注意「期間、利率、保障範圍」
- Jessie
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- 2021/10/26
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- 話題分享
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使用錯誤的投資工具，可能會讓你為接受教育做好“事半功倍”的准備。最容易犯的錯誤之一就是選擇“儲蓄保險”來提高孩子未來的學費。一般最簡單的原則是「保險和投資要分開」，想要保障，就買單純的保險;想要投資，教育基金，就以定存、基金或股票等投資工具為主。
儲蓄險想兼顧「儲蓄」和「保險」雙效功能，但這種號稱可「結合保障與儲蓄」的商品，實際上常常保障功能既不如一般保險，投資報酬率又低於一般投資工具，是想要輕鬆籌措教育金的父母們，最應該避免使用的商品。
父母決定投資前，務必要問清楚年投資報酬率是多少?保障期間和實際金額又是一個多少?和定期保險相比我們如何?
以購買某家壽險公司的六年期儲蓄險及自行投資來比較，這張六年期儲蓄險號稱「預定利率」是二‧五%，但要學生注意「預定利率」不等於「年投資報酬率」，因為儲蓄保險的年投資報酬率計算，還必須扣除保單的費用率。
以這張儲蓄險為例，實際年投資報酬率低於一%，還不及銀行定存(當然，實際投資報酬率還要看各家保險公司投資能力高低而定，但一般來說，也不會高過市場裡的公債殖利率或二%太多，購買前一定要請保險業務員精算過才行)。此外，這張儲蓄險的保障期間也只有通過六年，還不如購買定期保險。
最後，對於“497”既沒有金融發展背景、又不善於投資理財的父母來說，千萬別把投資這件事自己弄得太過複雜，最好是「愈簡單愈好」。也就是說，太複雜、自己又聽不懂的商品，就算理專們把這商品說得天花亂墜，也千萬不要輕易嘗試。
一定要「專款專用」
檢討許多父母在準備教育發展基金的失敗，最主要原因就是沒做到「專款專用」。
教育儲蓄資金應存入單獨的儲蓄賬戶，而不是與正常家庭賬戶共享，否則整個項目將因許多原因或緊急情況而中斷甚至重新啟動。
網站熱門問題
以色列教育基金是什麼?
Keren Hishtalmut是以色列唯一的免稅員工儲蓄計畫. 它最初是為了幫助人們節省教育費用,但也可以幫助你實現短期或長期的財務目標.
教育貸款免息嗎?
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